1. Проверьте кредитную историю
Понимание вашей истории поможет выстроить правильную стратегию взаимодействия с банками и получить желаемый результат.
Где проверять:
- На сайте Госуслуги закажите справку Ц[ККИ, в которой содержится информация обо всех бюро кредитных историй (БКИ), где может храниться ваша;
- Заказывайте в каждом БКИ свою историю. Это можно сделать бесплатно 2 раза в год.
Бюро кредитных историй:
Просто перейдите по ссылкам, подтвердите свою личность через сайт Госуслуги, выгрузите отчеты в формате pdf. Если вы в браке, то от двоих супругов.
2. Выберите банк
Выбирать банк для ипотеки нужно с максимально выгодными условиями для вас. Здесь важно помнить, что крупный банк не значит лучший.
Пять вопросов кредитному менеджеру, которые необходимо задать:
- Какой вид процентных ставок использует банк? Ставки бывают фиксированные, т.е. единые на весь срок (выбираем этот тип), и плавающие, могут измениться под влиянием каких-либо факторов (инфляция, ключевая ставка).
- Какой способ начисления процентов в банке? Аннуитетный предполагает распределение долга равномерными платежами на весь срок. Дифференцированный представляет собой неравные ежемесячные транши, уменьшающиеся в течение срока кредитования (РСХ, Газпромбанк).
- Какие способы снижения ставки есть в банке? Их существует множество — это и программы гос.поддержки, акции зарплатникам, опции «купи скидку», скидки от застройщиков и др.
- Особенности и условия страхования. Важно понимать, что залог страховать нужно обязательно, а вот жизнь — дело добровольное. Однако при отказе ставка по ипотеке может подрасти.
- Возможно ли досрочное погашение кредита и на каких условиях? Досрочное погашение — важный момент, ведь вы не собираетесь все 20 лет платить ипотеку? Уточните об отсутствии комиссий и лимитов.
3. Подайте заявку
Успех во многом зависит от правильно заполненных документов.
Документы на заявку (если в браке, то все документы предоставляют оба супруга):
- Паспорт гражданина РФ (все страницы)
- Второй документ (СНИЛС, водит.удостоверен., загран.паспорт)
- Свидетельство о браке/разводе (копия свидетельства о смерти супруга) (при наличии)
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (срок 30 дней)
- 2-НДФЛ или Справка по форме банка (срок 30 дней), декларации (для ИП)
При использовании МСК
- Свидетельство о рождении детей
- Оригинал сертификата МСК
- Оригинал справки ПФ РФ о размере неиспользованного остатка средств по МСК
Дополнительно:
· Заверенная копия трудового договора (по совместительству)
· Военный билет (до 27 лет)
4. Выберите объект
Продумайте все нюансы, произведите расчеты и оцените свои возможности.
На что обратить внимание?
- Если собственность на квартиру получена после приватизации – есть ли лица, отказавшиеся от приватизации?
- Если собственность на квартиру оформлена по наследству – как давно вступили в наследство?
- Если на квартиру оформлена единоличная собственность – какое семейное положение было у продавца на момент ее приобретения и сейчас?
- Если квартира продается по доверенности – по какой причине?
- Продавец имеет текущие не исполненные обязательства по исполнительным листам федеральной службы судебных приставов?
- На момент приобретения квартиры были использованы продавцом средства материнского капитала?
- Имеются собственники квартиры, которые по решению суда признаны умершими или без вести пропавшими?
- В квартире проживали люди, находящиеся в местах лишения свободы?
- Продавец является дееспособным и не состоит на учете в психоневрологическом и наркологическом диспансерах?